Ratgeber
KfW-Förderung für Ihre Immobilie
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt Immobilienkäufer und Sanierer mit zinsgünstigen Förderkrediten und Tilgungszuschüssen. Die richtige Programmwahl kann mehrere zehntausend Euro sparen.
Programmübersicht
Die wichtigsten KfW-Programme
124
Wohneigentumsprogramm
Bis 100.000 € zinsgünstiger Kredit für Eigennutzer
261
Wohngebäude-Kredit
Bis 150.000 € + Tilgungszuschuss für energet. Sanierung
297/298
Klimafreundlicher Neubau
Sehr günstige Zinsen für EH-40-Neubauten
300
Wohneigentum für Familien
Familien mit Kindern und begrenztem Einkommen
Stand 2024. Programme und Konditionen werden regelmäßig angepasst — aktuelle Informationen auf kfw.de.
Bis 150.000 €
Maximaler Kreditbetrag (KfW 261)
Bis 45 %
Tilgungszuschuss bei EH 40
Vor Kauf
Antrag muss vor Kaufvertrag gestellt werden
Was ist die KfW-Förderung?
Die KfW ist eine staatliche Förderbank, die im Auftrag der Bundesregierung zinsgünstige Kredite und Zuschüsse für Bau, Kauf und energetische Sanierung von Wohngebäuden vergibt. Die Mittel werden nicht direkt bei der KfW beantragt, sondern über Ihre Hausbank oder einen Finanzierungsvermittler.
Die Förderprogramme werden regelmäßig angepasst. Seit 2024 liegt der Fokus stark auf energieeffizienten Neubauten und der Sanierung von Bestandsgebäuden zum Effizienzhaus-Standard. Für den Standardkauf ohne energetische Maßnahme ist das Programm 124 (Wohneigentumsprogramm) relevant.
Die wichtigsten KfW-Programme
KfW 124 – Wohneigentumsprogramm: Bis zu 100.000 € zinsgünstiger Kredit für den Kauf oder Bau selbstgenutzter Immobilien. Keine Anforderungen an Energieeffizienz, keine Tilgungszuschüsse.
KfW 261 – Wohngebäude-Kredit: Bis zu 150.000 € pro Wohneinheit für Sanierung zum Effizienzhaus oder Einzelmaßnahmen. Mit Tilgungszuschuss von 5–45 % je nach erreichtem Standard.
KfW 297/298 – Klimafreundlicher Neubau: Förderkredit für Neubauten, die den Effizienzhaus-40-Standard und strenge Nachhaltigkeitskriterien erfüllen. Sehr günstige Zinsen, kein Tilgungszuschuss.
KfW 300 – Wohneigentum für Familien: Zinsgünstige Kredite für Familien mit Kindern und begrenztem Einkommen zum Erwerb klimafreundlicher Neubauten.
Antragsprozess
Der KfW-Antrag muss vor Abschluss des Kaufvertrags bzw. vor Beginn der Baumaßnahme gestellt werden. 'Beginn' bedeutet hier bereits die Unterzeichnung eines Liefer- oder Leistungsvertrags — reine Planungsleistungen sind ausgenommen.
Der Antrag wird über Ihre Hausbank oder einen Finanzierungsvermittler an die KfW weitergeleitet. Bei Programmen mit energetischen Anforderungen benötigen Sie zusätzlich die Bestätigung eines zertifizierten Energieeffizienz-Experten.
- Antrag vor Kaufvertrag über Ihre Hausbank stellen.
- Bei Energieprogrammen: Energieberater einbinden.
- Förderzusage abwarten, dann Kaufvertrag unterschreiben.
- Nach Abschluss: Verwendungsnachweis einreichen.
Kombination mit anderen Förderungen
KfW-Förderung lässt sich mit BAFA-Zuschüssen, Landesförderungen und kommunalen Programmen kombinieren — allerdings darf die Gesamtförderung die förderfähigen Kosten nicht übersteigen. Bei einer Kombination von KfW 261 und BAFA ist darauf zu achten, dass nicht dieselbe Maßnahme doppelt gefördert wird.
Für Kapitalanleger ist wichtig: Viele KfW-Programme sind nicht auf Eigennutzung beschränkt. Insbesondere KfW 261 (Sanierung) kann auch für vermietete Objekte genutzt werden. Die Zinsverbilligung und der Tilgungszuschuss verbessern die Rendite spürbar.
Tipps für Kapitalanleger
Für Kapitalanleger ist KfW 261 besonders attraktiv: Der Tilgungszuschuss reduziert die effektive Darlehenssumme, und die günstigen Zinsen verbessern den Cashflow. Eine energetische Sanierung zum Effizienzhaus-Standard kann zudem den Mietwert steigern.
Beachten Sie, dass der KfW-Kredit in Ihre Gesamtfinanzierung eingebunden werden muss. Die Hausbank stellt das KfW-Darlehen bereit und rechnet es auf die Beleihung an. Planen Sie die KfW-Mittel daher von Anfang an in die Finanzierungsstruktur ein.
- KfW 261 auch für vermietete Objekte nutzbar.
- Tilgungszuschuss verbessert Eigenkapitalrendite.
- Energetische Sanierung kann Miete und Wert steigern.
- KfW-Antrag vor Kaufvertrag in Finanzierungsstruktur integrieren.
Häufige Fragen
Fragen zur KfW-Förderung
Muss ich den KfW-Antrag vor dem Kauf stellen?
Ja. Der Antrag muss vor Abschluss des Kaufvertrags bzw. vor Beginn der Baumaßnahme über Ihre Hausbank eingereicht werden. Nachträgliche Anträge sind nicht möglich.
Kann ich KfW-Förderung als Kapitalanleger nutzen?
Ja, insbesondere KfW 261 (Sanierung) und KfW 297/298 (Neubau) sind nicht auf Eigennutzung beschränkt. Das Wohneigentumsprogramm (KfW 124) ist dagegen nur für selbstgenutzte Immobilien vorgesehen.
Was ist ein Tilgungszuschuss?
Ein Tilgungszuschuss ist ein Teil des Darlehens, den Sie nicht zurückzahlen müssen. Bei KfW 261 kann dieser bis zu 45 % des Kreditbetrags ausmachen — bei 150.000 € also bis zu 67.500 € geschenkte Tilgung.
Wie günstig sind KfW-Zinsen?
KfW-Zinsen liegen häufig 0,5–1,5 Prozentpunkte unter den marktüblichen Konditionen. Die genaue Höhe variiert je nach Programm und wird regelmäßig angepasst. Aktuelle Konditionen finden Sie auf kfw.de.
Kann ich KfW und BAFA kombinieren?
Grundsätzlich ja, aber nicht für dieselbe Einzelmaßnahme. KfW 261 fördert die Gesamtsanierung zum Effizienzhaus, BAFA fördert Einzelmaßnahmen. Lassen Sie sich von einem Energieberater zur optimalen Kombination beraten.
Was passiert, wenn ich die Anforderungen nicht erfülle?
Wenn die vereinbarte Energieeffizienz nicht erreicht wird, kann die KfW den Tilgungszuschuss zurückfordern und den Zinssatz auf marktübliches Niveau anheben. Deshalb ist die Einbindung eines qualifizierten Energieberaters wichtig.