L-Bank Förderung für Ihr Eigenheim

Die L-Bank — mit vollem Namen Landeskreditbank Baden-Württemberg – Förderbank — bietet als Förderbank des Landes drei Programme für private Eigenheimkäufer an: das Z15-Darlehen als Basisförderung für Familien, Wohnen mit Kind als Ergänzungsdarlehen und das Kombi-Darlehen Wohnen zum Schließen von Finanzierungslücken neben KfW- und BAFA-Förderung. Alle drei setzen eine Immobilie in Baden-Württemberg voraus, die Sie selbst bewohnen.

Der Antragsweg unterscheidet sich: Das Z15-Darlehen beantragen Sie online im Förderportal der L-Bank, geprüft von der Wohnraumförderungsstelle Ihres Landkreises. Wohnen mit Kind und Kombi-Darlehen Wohnen laufen im Hausbankenverfahren über Ihre Bank oder Ihren Finanzierungsvermittler. Die Konditionen liegen in allen Fällen unter marktüblichen Bankdarlehen.

Neben der Wohnraumförderung betreibt die L-Bank einen zweiten, deutlich größeren Geschäftsbereich für Unternehmen — Gründungs- und Wachstumsfinanzierung (GuW), Startfinanzierung und Investitionsfinanzierung. Diese Programme sind ein anderes Feld und laufen über die Hausbank des Unternehmens; unsere Beratung deckt die Wohnraumseite ab.

Die L-Bank veröffentlicht ihre Zinssätze in einer tagesaktuellen Konditionenübersicht — maßgeblich ist immer der Satz am Tag des Darlehensangebots, nicht der bei Antragstellung. Die Sätze werden laufend an das Marktumfeld angepasst, weshalb hier bewusst keine feste Zahl steht: Eine Angabe, die drei Monate alt ist, wäre schlicht falsch.

Als Orientierung gilt: Die Förderkonditionen liegen spürbar unter dem, was Sie für ein vergleichbares Bankdarlehen zahlen würden, und die Zinsbindung ist mit 10 bis 15 Jahren üblich. Was das für Ihre konkrete Finanzierung bedeutet, rechnen wir im Beratungsgespräch mit den dann gültigen Sätzen durch — inklusive der Frage, wie sich das Förderdarlehen mit dem Bankdarlehen und KfW-Mitteln zur günstigsten Gesamtkondition mischt.

• Maßgeblich ist der Zinssatz am Tag des Darlehensangebots.
• Zinsbindung üblicherweise 10 oder 15 Jahre.
• Konditionen deutlich unter marktüblichen Bankdarlehen.
• Kombination mit KfW-Mitteln senkt den Mischzins zusätzlich.

Das Z15-Darlehen der Eigentumsfinanzierung BW ist das Kernstück der L-Bank-Wohnraumförderung. Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind — oder mit Nachwuchs, der in den nächsten sechs Monaten erwartet wird — erhalten ein Darlehen mit einem für 15 Jahre auf 1,00 % pro Jahr verbilligten Sollzins. Die Tilgung beträgt 2,25 % mit 24 tilgungsfreien Anlaufmonaten, Bereitstellungszinsen fallen nicht an.

Die Kredithöhe wächst mit der Familiengröße; die L-Bank nennt als Beispiel bis zu 344.500 Euro für eine vierköpfige Familie. Voraussetzungen sind Einkommensgrenzen nach Haushaltsgröße, ein Eigenanteil von 15 % der Gesamtkosten, die Einhaltung der Wohnflächengrenzen und bei Neubauten der Neubaustandard Plus. Wer die Einkommensgrenze überschreitet, weicht auf die Finanzierung Familienzuwachs aus, die mit jedem nach Antragstellung hinzukommenden Kind um 0,90 % pro Jahr zinsverbilligt wird.

• Sollzins 1,00 % p. a., 15 Jahre gebunden
• Tilgung 2,25 % p. a., 24 Monate tilgungsfrei
• Kredithöhe nach Familiengröße, z. B. bis 344.500 € bei vier Personen
• Tilgungszuschuss 6.500 € bei weiterem Familienzuwachs innerhalb von zehn Jahren
• Antrag online im Förderportal, Prüfung durch die Wohnraumförderungsstelle

Neben dem Erwerb fördert die L-Bank auch Maßnahmen im Bestand — von der energetischen Modernisierung bis zum altersgerechten Umbau. Diese Programme werden regelmäßig neu zugeschnitten, weshalb sich der Blick in die aktuelle Programmübersicht vor Planungsbeginn lohnt.

Für eine Modernisierung ist die L-Bank selten der einzige Baustein: Der KfW-Kredit 159 deckt Barriereabbau und Einbruchschutz ab, der KfW-Kredit 261 die energetische Sanierung mit Tilgungszuschuss, und für Heizung beziehungsweise Gebäudehülle kommen Zuschüsse von KfW und BAFA dazu. Die Kombination sauber zu stapeln ist der eigentliche Hebel — mehr dazu auf unserer Seite zum Modernisierungskredit.

Das Programm Wohnen mit Kind richtet sich an Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind zum Zeitpunkt der Antragstellung. Es finanziert den Kauf oder Neubau von selbstgenutztem Wohneigentum in Baden-Württemberg als Ergänzungsdarlehen im Hausbankenverfahren; die L-Bank refinanziert es aus dem KfW-Wohneigentumsprogramm und legt eine eigene Zinsverbilligung obendrauf.

Die Darlehenssumme beträgt 15.000 bis 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 25 oder 35 Jahren. Die Sollzinsbindung beträgt 10 Jahre, mit einer tilgungsfreien Anlaufzeit von 1 bis 5 Jahren.

• Familien: Jahreseinkommen max. 200.000 €
• Alleinerziehende: Jahreseinkommen max. 100.000 €
• Kauf, Neubau oder Erwerb von Eigentumswohnungen
• Grundstück, Nebenkosten, Baukosten und Außenanlagen förderfähig
• Keine Sondertilgung möglich

Das Kombi-Darlehen Wohnen dient als Ergänzungsfinanzierung für Eigentümer, die bereits eine Bundesförderung (z. B. KfW oder BAFA) für Bau, Kauf oder energetische Sanierung erhalten. Es schließt die Finanzierungslücke zwischen Bundesförderung und Gesamtkosten.

Die Darlehenssumme beträgt 5.000 bis ca. 200.000 Euro pro Wohneinheit. Laufzeiten von 10, 20, 30 oder 35 Jahren sind möglich, mit einer Sollzinsbindung von 10 Jahren.

• Voraussetzung: bestehende Basisförderung (KfW, BAFA oder L-Bank)
• Neubau, Kauf, energetische Sanierung und Photovoltaik förderfähig
• Mindestens eine Wohneinheit muss selbst genutzt werden
• Max. 3 Wohneinheiten (Ausnahme: Eigentumswohnungen)
• 12 Monate bereitstellungszinsfrei

Wohnen mit Kind und Kombi-Darlehen Wohnen beantragen Sie über Ihre Hausbank oder Ihren Finanzierungsvermittler — nicht direkt bei der L-Bank. Das Z15-Darlehen dagegen läuft online über das Förderportal der L-Bank und wird von der Wohnraumförderungsstelle im Landratsamt oder Bürgermeisteramt geprüft. Im Beratungsgespräch klären wir, welches Programm zu Ihnen passt, und bereiten den Antrag gemeinsam mit Ihnen vor.

Wichtig: Der Antrag muss vor Beginn des Vorhabens gestellt werden. Ein bereits abgeschlossener Kaufvertrag oder begonnener Bau kann zum Ausschluss der Förderung führen.